Economize Habitação

Setúbal e Lisboa são distritos contíguos, mas a prestação média de crédito habitação difere 278 euros por mês: 539 euros contra 817. O preço do metro quadrado transmite-se integralmente para a prestação, e essa diferença pode determinar a aprovação ou recusa do processo.

O montante médio do crédito habitação subiu para 208.774 euros em julho, mais 13 mil euros do que em junho. O prazo médio recuou para 31,2 anos, o que significa que a prestação absorveu diretamente o aumento do capital.

A prestação média dos empréstimos à habitação atingiu 436 euros em junho, o valor mais alto da série do Banco de Portugal. Sobe há dez meses consecutivos, pressionada pela renovação da carteira com capitais mais elevados.

Em julho, 83,7% das operações intermediadas pelo ComparaJá fecharam com uma TAN abaixo da média nacional do Banco de Portugal. As melhores condições negociadas ficaram até 15% abaixo desse valor.

O quiz responde às mesmas questões que o banco coloca na primeira reunião, mas de forma leve e simplificada, sem pedir dados pessoais e com resultado imediato.

A taxa de juro implícita no crédito habitação subiu para 3,101% em junho. Da prestação média de 411 euros, 202 correspondem a juros — 49,1% do valor mensal não reduz um cêntimo da dívida.

Lisboa representou 35,7% das operações de crédito habitação em junho, depois de ter estado acima de metade no mês anterior. Uma queda de quase 17 pontos percentuais em 30 dias.

Em junho, a aquisição de imóvel representou 46,3% das operações de crédito habitação e a transferência 44,6%. A diferença reduziu-se a 1,7 pontos percentuais, quando há um ano ultrapassava os 19.

A partir de agosto, quem troca de casa passa a estar sujeito ao limite geral de 90% de financiamento. Desaparece a exceção que permitia financiar a totalidade do valor do imóvel em operações de troca.

Os clientes com menos de 35 anos entram com uma poupança média de 43.913 euros e pagam 804 euros de prestação num crédito a 40 anos. Estão perto do limite das três variáveis regulatórias em simultâneo.

Os prazos mais usados no crédito habitação avançaram nos dias que antecederam a reunião do banco central, refletindo a expectativa de novo aumento de juros.

Com as taxas a subir, cresce a procura por transferências de crédito. Mas mudar de banco só vale a pena depois de fazer as contas certas.

Depois do aumento de junho, o banco central manteve as taxas diretoras inalteradas e adotou uma postura de esperar para ver, o que estabiliza, para já, as prestações indexadas à Euribor.

O indexante mais curto do crédito habitação subiu para máximos de mais de um ano, enquanto os prazos mais usados nos contratos recuaram.

Os mais jovens pedem mais crédito, entram com menos poupança e pagam prestações 14% mais altas do que quem compra depois dos 35 anos.

É o seguro que protege o maior investimento de uma família, mas raramente é revisto. Coberturas a mais e a menos convivem na mesma apólice.

Os dados do ComparaJá mostram uma clara preferência dos portugueses pelo prazo intermédio da EURIBOR, em detrimento do prazo a 12 meses.

As taxas EURIBOR a três e a seis meses subiram no arranque de julho, enquanto o prazo a 12 meses estabilizou. As prestações variáveis acompanham.

A renegociação e a mudança de banco ganham peso entre os pedidos de crédito à habitação, num sinal de que as famílias procuram defender-se da subida dos juros.

O mesmo país, prestações muito diferentes: os dados do crédito habitação mostram um fosso de centenas de euros por mês consoante a região onde se compra.