Autor: Economize com ComparaJá.pt

A entrada inicial média de quem compra a partir dos 35 anos é de 117.158 euros — cerca de 56% do montante financiado. Nos compradores mais jovens, esse rácio cai para 17%. A diferença não é de grau: é de natureza, e explica por que as medidas de apoio centradas na prestação mensal produzem menos efeito do que se espera.

A taxa fixa média nos novos contratos fixou-se em 3,73%, contra 2,80% na mista e 3,14% na variável. A certeza total custa quase um ponto a mais — e apenas 1,6% dos compradores portugueses decidiu pagá-la.

Em agosto, 74,54% de quem mudou de contrato de energia escolheu apenas eletricidade, enquanto os contratos duais caíram para 19,81% e o gás isolado para 5,65%. A diferença de preços entre comercializadores de eletricidade tornou menos relevante o desconto dual.

O MTIC médio dos compradores com menos de 35 anos intermediados pelo ComparaJá foi de 364.209 euros — muito acima dos 208.774 euros efetivamente financiados. É o indicador que revela o custo real do crédito habitação e impede comparações seletivas entre bancos.

Os bancos fizeram 33.600 avaliações de imóveis em junho, menos 5,5% face ao mês anterior. A quebra mensal num indicador que precede o crédito em dois a três meses sugere que o volume está a travar antes do preço no mercado imobiliário.

Com a curva EURIBOR inclinada, escolher revisão a 12 meses em vez de 3 meses custa 37 euros por mês a mais numa prestação típica. A escolha do prazo de revisão merece mais atenção do que o spread na negociação do crédito habitação.

Entre quem mudou de contrato de energia, 94,88% escolheu tarifa simples. A bi-horária ficou-se pelos 5,05%, sinal de que a maioria dos consumidores já concentra a atenção na escolha de comercializador, não na arquitetura horária do tarifário.

Nos processos intermediados pelo ComparaJá, o LTV médio ficou nos 67%, a 23 pontos percentuais do limite de 90% recomendado pelo Banco de Portugal. A maioria dos compradores já financiava de forma conservadora antes de qualquer aperto regulatório.

Setúbal e Lisboa são distritos contíguos, mas a prestação média de crédito habitação difere 278 euros por mês: 539 euros contra 817. O preço do metro quadrado transmite-se integralmente para a prestação, e essa diferença pode determinar a aprovação ou recusa do processo.

O montante médio do crédito habitação subiu para 208.774 euros em julho, mais 13 mil euros do que em junho. O prazo médio recuou para 31,2 anos, o que significa que a prestação absorveu diretamente o aumento do capital.

A prestação média dos empréstimos à habitação atingiu 436 euros em junho, o valor mais alto da série do Banco de Portugal. Sobe há dez meses consecutivos, pressionada pela renovação da carteira com capitais mais elevados.

Em julho, 83,7% das operações intermediadas pelo ComparaJá fecharam com uma TAN abaixo da média nacional do Banco de Portugal. As melhores condições negociadas ficaram até 15% abaixo desse valor.

O quiz responde às mesmas questões que o banco coloca na primeira reunião, mas de forma leve e simplificada, sem pedir dados pessoais e com resultado imediato.

A taxa de juro implícita no crédito habitação subiu para 3,101% em junho. Da prestação média de 411 euros, 202 correspondem a juros — 49,1% do valor mensal não reduz um cêntimo da dívida.

Lisboa representou 35,7% das operações de crédito habitação em junho, depois de ter estado acima de metade no mês anterior. Uma queda de quase 17 pontos percentuais em 30 dias.

Em junho, a aquisição de imóvel representou 46,3% das operações de crédito habitação e a transferência 44,6%. A diferença reduziu-se a 1,7 pontos percentuais, quando há um ano ultrapassava os 19.

A partir de agosto, quem troca de casa passa a estar sujeito ao limite geral de 90% de financiamento. Desaparece a exceção que permitia financiar a totalidade do valor do imóvel em operações de troca.

Comparar o contrato de eletricidade apenas com o mercado regulado revela menos de um sexto do intervalo real de poupança possível. A diferença entre a proposta mais competitiva e a mais cara no mercado chega a 23,88 euros mensais.

Os clientes com menos de 35 anos entram com uma poupança média de 43.913 euros e pagam 804 euros de prestação num crédito a 40 anos. Estão perto do limite das três variáveis regulatórias em simultâneo.

O autoconsumo solar promete cortar a fatura da luz, mas o retorno depende do consumo, da orientação da casa e do investimento inicial. As contas ajudam a decidir.